点-of-sale 融资

现代消费者有许多信贷产品可供选择。有抵押贷款、汽车贷款、教育贷款，甚至信用卡贷款多年来都被积极推销。这些贷款市场的大部分已经饱和。这就是为什么银行和其他金融机构推出了一个新的贷款类型——point-of-sale（POS）融资，以保持行业增长。

近年来，point-of-sale 贷款的概念迅速增长。由于现有参与者获得的回报非常吸引人，这也引起了万事达卡等公司的注意。因此，point-of-sale 贷款市场似乎准备继续增长。

在这篇文章中，我们将更深入地了解什么是 point-of-sale 融资，它是如何运作的以及它为所有相关方提供了哪些好处。

Point-of-Sale 融资是一种个人贷款。通常用于购买家具、电子产品、手机等。

在这种安排下，贷款人只为消费者在购买单个产品时提供资金。这与拥有可以用于任何产品购买的信用卡不同。此外，point-of-sale 融资不同于个人贷款，因为贷款人知道贷款的确切用途。而且，无需向贷款人申请贷款即可获得 point-of-sale 贷款。它几乎是即时提供的。

更多关于 point-of-sale 贷款的细节如下。

Point-of-Sale 贷款之所以流行，是因为现代消费者对信贷有着一种特殊的关系。一方面，千禧一代普遍厌恶信用卡或贷款。这是因为他们在2008年金融危机中目睹了父母因这些贷款而遭受的负面财务影响。

另一方面，这些消费者希望在生命中的某些时刻挥霍一番。千禧一代通常厌恶信贷，但在结婚、上大学或首次购房等特殊场合时，他们并不介意借贷。

这就造成了一个奇特的局面：消费者只希望为特定交易借款，但又不想经历申请个人贷款的麻烦。这种不寻常的消费者行为是 point-of-sale 贷款存在和快速增长的真正原因。

为了鼓励消费者进行 point-of-sale 融资，贷款人提供促销方案，提供低利率甚至零利率。许多贷款人还提供零利率方案。然而，现实是贷款人确实从这些贷款中获利。他们不是向消费者收取利息，而是向每笔贷款的商家收取固定费用。

例如，这笔固定费用可能是购买金额的7%。因此，如果购买金额为1000美元，那么贷款人将向商家收取70美元作为贷款发起费用。商家显然不会自掏腰包支付这70美元。他们会提高产品的价格来支付贷款人。

然而，贷款人不希望消费者意识到他们实际上是在支付隐性利息。这就是为什么他们禁止商家以任何其他价格出售商品。Point-of-Sale 融资既可以通过线上也可以通过线下提供。

许多零售商被鼓励开始使用 point-of-sale 融资，因为它提供了诸多好处。部分好处如下：

增加客户基础：传统信用卡仅发放给信用评分达到一定标准的人。然而，point-of-sale 融资几乎可以提供给任何人！因此，潜在客户的市场范围扩大了。

例如，许多学生使用 point-of-sale 融资购买高端手机和设备。他们可能无法一次性支付。但是，他们中的许多人可以选择分期付款。这些人通过传统方式无法获得信贷资格。然而，他们可以通过 point-of-sale 融资获得资金。
增加销售且无信贷风险： 提供 point-of-sale 融资的商家能够将其销售额提高约33%。这对他们来说非常有利，因为他们只需支付贷款发起的预付费用。一旦贷款发起，商家就会得到付款，不再承担贷款人面临的违约或其他风险。

消费者也从这种安排中受益匪浅。

透明度高： 首先，与信用卡不同，point-of-sale 融资是透明的。这意味着消费者确切知道自己将要支付的本金、利息和税费。没有隐藏费用或意外情况。
较低的利率： 另外，如上所述，当消费者选择 point-of-sale 融资时，他们支付的利率更低。一些融资成本由商家承担，以增加销售。
快速处理： 最后，point-of-sale 贷款可以立即发放。不需要填写冗长的申请表。消费者还可以选择多家竞争贷款人。

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