什么是DHFL丑闻？
最近，印度经济接连受到一系列企业欺诈的影响。令人惊讶的是，那些在任何特定时间掌控经济大权的人突然消失并成为逃犯。然而，这个故事在印度一再上演。亿万富翁企业家如尼拉夫·莫迪、梅胡尔·乔克西、维贾伊·马利亚和拉利特·莫迪都曾欺诈印度人民。这只是少数几个知名的名字。还有许多中小企业的发起人也因涉嫌欺诈而闻名。
印度的投资者以及普通公众原本希望这些丑闻已经结束，现在业务可以照常进行。然而，他们似乎要面对一个令人震惊的现实。一家鲜为人知的媒体公司“Cobrapost”对印度知名的非银行金融机构Dewan住房金融有限公司（DHFL）提出了惊人的指控。
DHFL声称这些指控毫无根据，并认为Cobrapost似乎有恶意动机。然而，Cobrapost发表的文章似乎引用了确切的证据。这就是为什么即使这些指控并不是来自可信的来源，也不能简单地被忽视。
在这篇文章中，我们将更仔细地看看所谓的DHFL丑闻及其可能如何影响印度经济。
对DHFL的指控
DHFL是一家非银行金融机构。这意味着所有银行都应该将一部分资金贷给像DHFL这样的公司。这就是说，储户存入印度国家银行、巴罗达银行等银行账户的钱最终会流入DHFL这样的NBFC手中。据最新数据，印度银行业至少向DHFL投资了30亿美元。除了这笔资金外，DHFL还通过发行债券和其他债务工具大量借款。这些工具也主要由零售投资者持有。因此，如果针对DHFL的指控属实，可能会给零售投资者带来巨大损失。
让我们仔细看看DHFL是如何利用公共部门银行提供的资金进行借贷的，而这些资金本应提供给他人。
-
向空壳公司放贷：Cobrapost指控DHFL向空壳公司发放可疑贷款。空壳公司是传递实体。这意味着它们不是资金的最终目的地。相反，它们通常是创建出来迷惑税务和其他监管机构的一条复杂路线上的一个环节。Cobrapost声称已识别出34家这样的公司。这些公司与DHFL集团的发起人有间接联系，据报道，DHFL已向这些公司发放了近15亿美元的无担保贷款。
问题在于，DHFL在没有适当担保的情况下向这些公司发放贷款。在印度银行业，向公司发放的贷款通常需要通过资产作为抵押来确保安全。此外，发起人应提供个人担保以进一步确保这些贷款的安全。
DHFL没有遵循这些程序。因此，公共资金被贷给了没有抵押品的人。由于没有抵押品，这笔钱无法轻易收回。此外，发起人也没有任何个人资产。因此，也无法对他们进行起诉。Cobrapost指控许多贷给空壳公司的贷款现在已经变成不良资产（NPA）。
-
资金回流：不按正常程序放贷只是问题的一部分。更大的问题是，贷出的资金后来又流回到属于DHFL集团的所有者实体中。在金融术语中，这被称为资金回流。因此，简而言之，DHFL向其发起人发放了无担保贷款。空壳公司和其他交易只是用来掩盖这些明显非法交易的掩饰物。如果Cobrapost能够证明资金回流，DHFL的问题将更加严重。没有资金回流，DHFL只存在疏忽。有了资金回流，DHFL就有恶意意图，因此构成欺诈。
-
购买资产：最后，通过资金回流获得的资金被DHFL用来在其他国家购买资产。众所周知，DHFL在英国投资了初创公司。据说，DHFL还购买了一支在斯里兰卡超级联赛中的板球队。据称，这些贷款所得款项用于进行这些交易。Cobrapost还指控，其他一些资产也在毛里求斯和迪拜等地由DHFL的所有者创建。同样，这看起来像是一个骗局，因为所有资产都在其他国家创建。因此，印度政府或税务当局无法获取这些资产。
总而言之，对DHFL的指控是爆炸性的。如此规模的丑闻将会给印度投资者造成巨大损害。然而，Cobrapost提出的指控具有很强的说服力，并似乎有足够的证据支持其主张。这一揭露将确保监管机构必须彻底调查这些指控。