商业银行业务类型

商业银行历来是银行业的支柱。银行的创建初衷是为了将家庭中闲置的资源引导到企业中以实现生产目的。在银行存在的漫长时期内，向商业客户提供的产品性质已经发生了巨大变化。为了应对市场上的需求变化，一些新产品被引入，而某些旧产品则变得过时。本文列出了目前银行向其商业客户提供的一些产品。

工业贷款

商业银行的主要业务是向大型工业企业发放贷款。任何国家的企业都希望以有利条件获得债务。银行处于满足这种需求的位置，通过他们所提供的服务来实现这一点。

尽管随着债务市场的演变，银行作为主要债务来源的概念对于大型企业来说已经过时。大型企业可以直接从市场上筹集资金，这更便宜，因为它们不必支付中介费用，即银行。

因此，在过去的一个世纪里，银行看到其主要业务有所下降。为了应对这一下降趋势，他们成立了专门团队提供资本市场服务，并协助客户发行债务证券。银行在处理债务市场方面有着数百年经验，因此有能力为其专业知识收费。因此，债务市场顾问已成为银行向大型企业销售的主要产品之一。

项目融资

项目融资是迄今为止大型企业主要依赖银行的一种贷款方式。在项目融资中，银行将项目作为一个独立实体进行融资。如果由ABC公司发起的DEF项目遭到破产，那么银行只能获得DEF项目的资产。ABC公司无需承担因银行在为项目融资过程中遭受损失而产生的任何责任。项目被视为一个独立的实体。

银团贷款

银行经常联合起来向企业发放大规模的银团贷款。这是因为某个特定企业的债务需求，例如通用电气，可能如此之大，以至于任何单一银行都无法在不对其资产负债表造成重大风险的情况下满足这些需求。因此，在这种情况下，需要多家银行组成银团来满足贷款需求。

一家银行可能会扮演协调者的角色，与其他银行合作并为企业提供资金。因此，这家银行将被称为“牵头行”，并且除了常规的贷款利息外，还将获得特别费用。此外，企业只会向牵头行偿还贷款，即支付付款。牵头安排者将必须创建一种机制，按比例将每月付款重新分配给其他银行。

租赁

随着资产负债表外融资的兴起，许多公司开始使用租赁作为融资手段。这是因为这种方法可以在不增加公司资产负债表杠杆的情况下控制该资产。银行已大量参与此类金融租赁业务。公司签订金融租赁以获取房地产、汽车、工厂设备或其他重要固定资产。需要注意的是，银行通常只资助金融租赁，而不是纯运营租赁。

国际贸易融资

当今世界上许多公司都是跨国公司。因此，他们的业务利益跨越国界。这意味着国际贸易非常普遍，已经成为常态。现在，国际贸易有一些特殊的融资需求。银行传统上专长于此类融资。在现代，银行还向企业提供信用证、出口融资、银行担保等服务，帮助企业以高效的方式进行国际贸易。

汇票

公司经常使用汇票处理应收账款和应付账款事宜。例如，如果公司A同意在日后向公司B付款，他们可以签署同一份汇票。然后，公司A可以将该汇票带到银行进行贴现。

这意味着银行将接管从B处收取应收账款的权利。他们会通过以折扣价购买汇票来实现这一点。这意味着银行将以折价支付给公司A。汇票面值与银行购买时所支付的折价之间的差额被认为是银行赚取的利息。

贴现汇票是银行向许多商业公司提供的一项重要服务。这项服务有助于它们简化应收账款流程。

以上列出的产品并不全面。银行为商业客户提供许多其他服务。对于那些能带来大量业务的客户，银行甚至可能定制或创造新产品以满足其需求。