技术与银行业交付渠道
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近年来，技术已经渗透到我们生活的方方面面，银行业也不例外。信息技术的巨大进步使得银行能够以更低的成本向客户提供更优质的服务。技术的部署也改变了客户与银行互动的渠道。在这篇文章中，我们将追踪这些变化中的银行业服务交付渠道。
传统交付格式：银行分行
银行分行构成了提供银行服务的传统渠道。几乎世界上每家银行都有分行，尽管最近银行减少了对这些分行的依赖，并试图用成本较低的技术来取代昂贵的分行。
然而，目前分行仍然是最受欢迎的服务交付方式之一，因为它们使银行能够在同一地点提供所有服务。此外，银行分行在房地产方面的规模在过去几年中大幅减小。这是由于技术创新使得存储和处理能力得到了提升，而无需占用任何空间。技术影响了银行业的每一个领域，这包括传统的银行分行模式。
现代交付格式
现代服务交付格式与分行模式有很大不同。首先，重点在于效率。这意味着银行旨在以最低的成本提供尽可能多的服务。其次，重点在于教育客户并使他们习惯于通过这些新渠道进行银行业务。
以下是一些最近开发的提供银行服务的渠道列表。
- 自动系统：
自动系统在过去几年里变得非常流行。这是因为它们通常比人类执行相同服务的成本要低得多。例如，自动柜员机（ATM）的维护成本远低于一个人类出纳员。
此外，机器可以提供24小时不间断的服务，而人类无法做到这一点。因此，除了ATM外，银行分行还部署了各种其他自动系统。
其他一些自动系统包括现金存款机、更新存折或提供银行对账单的机器，以及为预设金额充值借记卡的机器。
自动系统现在在像美国和欧洲这样的发达国家非常普遍，在这些国家劳动力成本较高。这些系统也开始进入第三世界的发展中国家。
- 电话银行：
电话银行是指通过电话线提供银行服务。因此，电话银行也可以提供几乎所有的传统实体银行服务。然而，电话银行面临一个额外的挑战。
电话银行员也需要确认是否与正确的人员交谈，否则可能会向错误的人透露敏感信息。为此创建了一些机制。这些机制包括电话银行密码和确认只有账户持有人才能提供的个人信息。
电话银行为客户提供了极大的便利，因为他们可以在任何时间、任何地点获得服务。此外，电话银行允许银行降低成本，因为他们可以将呼叫中心外包给印度等低成本国家，在那里工作的成本仅为原来的几分之一。因此，这是一种双赢的局面。
- 互联网：
互联网银行是指通过网络提供银行服务。与电话银行一样，互联网银行也可以复制实体银行的所有服务。同样，互联网银行也面临着身份验证的问题。
互联网银行面临其独特的风险，如网络钓鱼攻击和客户账户被黑客入侵。然而，技术的进步使得银行能够建立安全系统，抵御此类攻击。
推动互联网银行的主要原因是处理能力从银行员工转移到了用户。因此，如果用户需要银行对账单，他们可以自行获取。对银行员工的需求完全消除，这有助于银行节省大量成本。这就是为什么银行坚持教育客户使用互联网银行，并且更愿意以这种方式处理业务。一些银行会向那些可以通过在线渠道办理的业务收取额外费用，如果客户选择在实体分行办理。
- 智能手机：
信息技术的发展使得人们可以在移动中进行银行交易。人们的手机连接了高速互联网。同时，开发了移动应用程序，使客户能够获得与分行相同的各项服务。同样，安全攻击和黑客的风险仍然存在，但这些风险正在得到缓解。
银行业界认为，移动银行或m银行是行业的未来，届时人们只需点击几下按钮就能获得所需的服务。技术使银行能够向客户提供前所未有的服务水平，同时为股东提供前所未有的股本回报率。
技术在计算领域的进一步发展肯定会找到更多的银行业应用。因此，银行业领先者明白他们的业务已经与技术紧密相连，下一个行业领导者将是能够最大限度地利用技术的人。