什么是智能卡以及它们如何优于信用卡？

信用卡已成为每个消费者财务中不可或缺的一部分。银行现在拥有的信用卡客户比储蓄账户的客户还要多。然而，这个产品相对较新。因此，银行可能没有预见到这项业务会以何种规模发展。所以，他们仍然在使用一种相当原始的技术。在世界的一些地区，已经意识到信用卡的重要性，并且已经采用了更安全的技术标准，而其他地区仍在进行这一过程。在这篇文章中，我们将更仔细地研究当今世界上使用的各种信用卡技术。

传统技术：磁条

当信用卡首次引入时使用的是传统技术，称为磁条。这仍然是世界上大多数国家仍在使用的技术。然而，这种技术对消费者来说极其不安全。

这是因为磁条技术将所有信用卡信息加密到卡背面的磁条上。这就是用于刷卡的黑色条形区域。它包含卡号、到期日期、可用信用额度等信息。当商户刷卡时，此信息会被读取设备读取，然后根据这些信息完成交易。

然而，使用这种技术存在一个显著的问题。问题在于任何人都可以使用一个基本的硬件设备“读卡器”来复制你的卡上的敏感信息。这些复制的信息可以用来创建另一个实际上是你的现有卡克隆的信用卡。然后，欺诈者可以使用这张卡进行消费，费用最终会记在你头上！

近年来，已报告了大量信用卡信息被盗案件。这使信用卡公司注意到了这种技术的脆弱性。世界各地的公司因此正在积极行动，摆脱这种老旧和过时的磁条技术。

安全技术#1：芯片和签名

通过使用更新更好的技术，可以减轻磁条技术带来的威胁。这就是所谓的芯片和签名技术。其正式名称是Europay Master Visa或EMV。它在欧洲国家广泛使用。然而，包括美国在内的其他国家和地区仍在采用这种技术的过程中。

芯片和签名技术基本上使用微芯片而不是磁条来存储敏感的信用卡信息。因此，卡片本身存储了有关卡片的信息。此外，它不能被“读卡器”这样的硬件读取、存储或窃取。与基于磁条的信用卡相比，基于芯片的信用卡要难克隆得多。

芯片和支付卡要求商家在销售点终端配备能够读取微芯片上信息的不同类型的硬件。一旦读取了信息，交易需要通过物理签名来授权。由于物理签名很容易伪造，因此该技术并不完全安全。即使芯片和签名技术可以防止虚拟盗窃，但它仍然无法保护免受实物盗窃。

安全技术#2：芯片和PIN

芯片和PIN信用卡在很多方面类似于芯片和签名卡。在这里，信息同样存储在一个微芯片上，难以轻易克隆。在这里，卖家也需要不同类型的硬件在销售点终端。

这里的重要区别在于，芯片和PIN技术要求用户通过PIN来验证自己。PIN被视为电子签名并验证交易。因此，即使有人物理上偷走了你的卡，他们也无法使用它。因为他们没有所需的PIN来电子授权交易。因此，芯片和PIN技术被认为能同时防范虚拟盗窃和实物盗窃。

公平信用账单法

美国的消费者反对向基于芯片的信用卡迁移。这是因为《公平信用账单法》是一项联邦法规，禁止发卡机构在卡片被盗的情况下让持卡人对超过50美元的金额负责。所有主要的卡处理协会，即Visa、MasterCard、Discover和American Express也明确表示，在卡片被物理或电子盗用后，持卡人在发生这种情况时的负债为零。

信用卡公司计划改变这一点。他们认为，芯片和PIN系统提供了一个完全安全的基础设施来进行交易。如果人们在这种安全网络下仍然产生责任，那么这是他们的错，银行不应该为此承担责任。

许多消费者协会认为这些新的条款不可接受，并因此抗议市场上的变化。