如何处理硅谷银行的倒闭对利益相关者的影响
硅谷银行的倒闭发生得非常突然。这家银行从一家健康运作的银行迅速陷入了破产的境地，仅用了48小时！因此，整个美国银行业系统的信誉受到了质疑。这是因为商业银行不同于普通的组织。在大多数情况下，它们不能被允许破产。这是因为在绝大多数情况下，商业银行都有多个利益相关者，因此其破产会对整个生态系统产生重要影响。
在这篇文章中，我们将更仔细地看看硅谷银行的倒闭是如何影响银行业生态系统的各个利益相关者的。
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存款人： 存款人是任何商业银行的主要资金来源。正因为如此，每当发生银行挤兑时，存款人是最有可能受到影响的群体。
联邦存款保险公司（FDIC）为金融机构中的存款提供高达25万美元的保险。因此，当硅谷银行首次倒闭时，传达的信息是存款人将能够提取其账户中的25万美元。其余的钱将在更长的时间内返还。然而，这一消息一发布，就在整个初创企业生态系统中引发了恐慌。这是因为硅谷银行的大部分客户都是初创企业。
现在，这些初创企业的大多数都有超过25万美元在其各自的银行账户中。因此，他们非常担心，因为他们的一大笔存款是未受保险的。许多这些初创公司的管理层都表示，如果他们的资金不释放，他们将无法支付工资。
因此，美联储发表声明称，无论存款是否受保，存款人都可以提取所有资金。因此，FDIC和美联储已确保存款人的利益不会受到任何损害。
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借款人： 一旦关于硅谷银行的消息传来，该银行的借款者也开始面临很多混乱。这是因为他们不知道是否应该继续向一个可能几天后就不存在的合法实体付款！美联储发表了一份声明来澄清这一点。他们要求借款人继续向同一实体（即硅谷银行）付款。
如果银行在稍后被出售，那么在必要时会通知借款人。此外，在信贷额度等贷款的情况下，为了尽量减少服务中断，新创建的桥接银行将继续提供信贷。
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员工： 在任何银行倒闭的情况下，通常只有少数员工会被保留一段时间。这是为了在找到新的买家之前运营银行。一旦找到新的买家，员工也有责任进行操作过渡到这个买家。过渡完成后，新的买家可能会或可能不会选择保留员工。他们不受合同约束必须继续雇用相同的人员。
在硅谷银行的情况下，高级管理层（首席执行官、首席财务官等）已经被解雇。中级和初级员工由FDIC保留了几个月，并且正在支付150%的薪水。再次强调，美联储已经尽力确保员工得到公平待遇。
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股东： 由于硅谷银行的倒闭，唯一的损失方是股东。
根据资本主义原则，当经营良好时，他们获得所有的利润。因此，按照定义，当错误发生时，他们也必须承担所有的损失。
此外，股东任命董事会和高级管理层。因此，他们应对自己的行为以及可能由此产生的损失负责。
硅谷银行的总净资产为160亿美元。 据估计，危机期间已经损失了150亿美元。因此，股东几乎会失去他们的全部投资，而美联储不太可能干预以改变这一局面。
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FDIC： 联邦储备系统决定将硅谷银行的所有存款支付出去。现在，从法律上讲，FDIC的责任只是每账户支付高达25万美元。因此，为了支付额外金额，FDIC需要安排更多的资金。
联邦储备系统决定FDIC将首先支付所有损失。稍后将计算无保险损失的支付金额。之后，将创建一个基金，其中所有其他银行都需要捐款以弥补FDIC遭受的损失。这对所有银行来说都是成本。
然而，支付一小部分捐款的成本可能远低于失去客户和存款的成本，因为对银行系统的信心已经破裂。美联储确保银行系统在承担损失方面将是自给自足的。没有任何损失会被转移给纳税人或公众。
事实上，联邦储备系统和FDIC已经确保所有利益相关者都得到了公平对待。但这只是一个计划。需要看到的是，它能否以计划时的精神实施。